当然去年12月M2增速收敛到一位数，两把2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

如果说小银行的存款利率高，钥匙企业会把存款存入小银行，钥匙然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。再或者2022年前，改定现代化中小银行之间利差过大，改定现代化可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

2022年，革故改革我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。从以上可以看出，事锚可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，再深我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

从三年的总体变化来看，两把2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。钥匙责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。

从以上模式可以看出，改定现代化这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

其中一个最重要的模式是，革故改革大银行放贷、革故改革小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。事锚二是推进数字金融纠纷一体化解决试点改革。

全国政协委员、再深九三学社第十四届中央委员会委员、丝路国际智库交流中心高级顾问许进就加快我国金融消费者权益保护高质量发展提交了相关提案。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，两把导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

摘要：钥匙随着经济发展，消费者权益保护的重要性日益凸显。改定现代化责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。